Lãi phẳng là gì
Với lãi phẳng, tiền lãi mỗi tháng luôn được tính trên toàn bộ số tiền vay ban đầu, kể cả khi Quý Anh Chị đã trả bớt gốc.
Đặc điểm:
- Khoản góp mỗi tháng bằng nhau từ tháng đầu đến tháng cuối.
- Dễ nhớ, dễ lên kế hoạch chi tiêu.
- Với cùng một con số lãi suất, tổng tiền lãi theo cách này cao hơn so với lãi giảm dần.
Lãi trên dư nợ giảm dần là gì
Với cách này, tiền lãi mỗi tháng chỉ tính trên số tiền gốc còn lại sau các tháng đã trả.
Đặc điểm:
- Tháng đầu góp nhiều nhất, các tháng sau giảm dần vì dư nợ nhỏ lại.
- Với cùng một con số lãi suất, tổng tiền lãi thấp hơn lãi phẳng.
- Cần chuẩn bị dòng tiền cao hơn ở những tháng đầu.
Ví dụ minh họa
Để dễ hình dung, giả sử Quý Anh Chị vay 12 triệu đồng trong 12 tháng, và cả hai gói đều ghi cùng một mức lãi 1% mỗi tháng. Đây chỉ là con số giả định để thấy sự khác biệt giữa hai cách tính, không phải lãi suất của công ty tài chính nào.
Theo lãi phẳng:
- Gốc mỗi tháng: 12 triệu chia 12 tháng, bằng 1 triệu.
- Lãi mỗi tháng: 1% của 12 triệu, bằng 120 nghìn, tháng nào cũng vậy.
- Góp mỗi tháng: 1 triệu 120 nghìn.
- Tổng lãi sau 12 tháng: 1 triệu 440 nghìn.
Theo lãi dư nợ giảm dần (gốc trả đều):
- Tháng 1: lãi 1% của 12 triệu, bằng 120 nghìn. Góp 1 triệu 120 nghìn.
- Tháng 2: dư nợ còn 11 triệu, lãi 110 nghìn. Góp 1 triệu 110 nghìn.
- Cứ thế giảm dần, đến tháng 12 dư nợ còn 1 triệu, lãi 10 nghìn. Góp 1 triệu 10 nghìn.
- Tổng lãi sau 12 tháng: 780 nghìn.
Cùng con số "1% mỗi tháng", nhưng tổng lãi theo cách giảm dần chỉ khoảng một nửa so với lãi phẳng. Đó là lý do Quý Anh Chị không nên so sánh các gói vay chỉ bằng con số lãi suất.
So sánh các gói vay thế nào cho đúng
Khi đặt hai gói vay cạnh nhau, Quý Anh Chị nên hỏi và so sánh bốn điều:
1. Cách tính lãi: phẳng hay trên dư nợ giảm dần. 2. Tổng số tiền phải trả trong suốt kỳ hạn, gồm gốc, lãi và bảo hiểm. 3. Bảo hiểm khoản vay: thu riêng một lần hay cộng vào khoản vay để tính lãi. 4. Khoản góp tháng đầu, nhất là với gói lãi giảm dần, để chắc chắn dòng tiền đủ.
Con số đáng tin nhất để so sánh là tổng số tiền phải trả. Nó đã gộp mọi yếu tố trên vào một con số duy nhất.
Khung tạm tính đã tính sẵn cho Quý Anh Chị
Trên trang từng mẫu xe, khung tạm tính trả góp áp đúng cách tính lãi của từng công ty tài chính. Với gói lãi giảm dần, khung sẽ hiện khoản góp tháng đầu và tháng cuối. Với gói lãi phẳng, khung hiện khoản góp đều mỗi tháng. Quý Anh Chị chỉ cần đặt các con số cạnh nhau và chọn gói phù hợp.
Tóm lại
Lãi phẳng cho sự đều đặn, lãi giảm dần cho tổng chi phí thấp hơn. Không có cách nào tốt hơn tuyệt đối, chỉ có cách phù hợp hơn với dòng tiền của gia đình Quý Anh Chị. Nếu cần một bảng so sánh chi tiết cho mẫu xe đang quan tâm, đội tư vấn của Xe Điện Smile sẵn lòng chuẩn bị giúp Quý Anh Chị.
Viết bởi Việt Hưng