Kỳ hạn là gì
Kỳ hạn là số tháng Quý Anh Chị cam kết thanh toán khoản vay. Các công ty tài chính thường đưa ra các mốc như 6, 9, 12, 15, 18 hoặc 24 tháng. Không phải công ty nào cũng có đủ các mốc, và có công ty áp mức lãi khác nhau cho kỳ hạn ngắn và kỳ hạn dài.
Đánh đổi cơ bản
| Kỳ hạn ngắn | Kỳ hạn dài | |
|---|---|---|
| Góp mỗi tháng | Cao hơn | Thấp hơn |
| Tổng tiền lãi | Thấp hơn | Cao hơn |
| Thời gian còn nợ | Ngắn | Dài |
| Áp lực dòng tiền | Lớn hơn | Nhẹ hơn |
Lý do rất đơn giản: lãi được tính theo thời gian. Quý Anh Chị giữ tiền vay càng lâu thì tổng tiền lãi càng nhiều, dù mỗi tháng trả ít hơn.
Khi nào nên chọn kỳ hạn ngắn
Kỳ hạn 6 đến 9 tháng phù hợp khi:
- Thu nhập hằng tháng ổn định và còn dư sau chi tiêu.
- Quý Anh Chị muốn tổng chi phí cho chiếc xe thấp nhất có thể.
- Gia đình sắp có khoản chi lớn khác trong năm và muốn trả xong xe trước đó.
Một số công ty tài chính còn có mức lãi ưu đãi hơn cho kỳ hạn ngắn, nên lợi ích càng rõ.
Khi nào nên chọn kỳ hạn dài
Kỳ hạn 15 đến 24 tháng phù hợp khi:
- Quý Anh Chị ưu tiên khoản góp nhẹ, không ảnh hưởng chi tiêu sinh hoạt.
- Thu nhập có tháng cao tháng thấp, cần khoảng an toàn.
- Mức trả trước thấp nên khoản vay tương đối lớn.
Kỳ hạn dài không phải là lựa chọn kém. Nó là lựa chọn ưu tiên sự thoải mái hằng tháng, và Quý Anh Chị chỉ cần biết rõ mình đang trả thêm bao nhiêu cho sự thoải mái đó.
Kỳ hạn 12 tháng: điểm cân bằng phổ biến
Với phần lớn gia đình, 12 tháng là lựa chọn hài hòa. Khoản góp không quá cao, tổng lãi không quá nhiều, và mốc một năm dễ theo dõi, dễ lên kế hoạch chi tiêu.
Cách chọn có tính toán
Smile gợi ý Quý Anh Chị thực hiện ba bước trên khung tạm tính ở trang từng mẫu xe:
1. Giữ nguyên mức trả trước, lần lượt chọn các kỳ hạn khác nhau. 2. Ghi lại khoản góp mỗi tháng của từng kỳ hạn. 3. Nhân khoản góp với số tháng để thấy tổng số tiền phải trả, rồi so sánh.
Sau đó, chọn kỳ hạn ngắn nhất mà khoản góp mỗi tháng vẫn nằm trong mức Quý Anh Chị trả được thoải mái. Đó thường là lựa chọn tiết kiệm nhất mà không gây áp lực.
Một lưu ý về tất toán sớm
Nếu Quý Anh Chị chọn kỳ hạn dài để góp nhẹ, rồi sau này có khoản tiền dư muốn trả hết sớm, hãy hỏi rõ điều kiện tất toán trước hạn ngay khi ký hợp đồng. Mỗi công ty tài chính có quy định riêng về thời điểm được tất toán và phí đi kèm, nếu có.
Tóm lại
Kỳ hạn ngắn giúp tiết kiệm, kỳ hạn dài giúp nhẹ nhàng. Lựa chọn đúng là lựa chọn Quý Anh Chị hiểu rõ và thoải mái suốt thời gian góp. Đội tư vấn của Xe Điện Smile luôn sẵn lòng đặt các phương án cạnh nhau để Quý Anh Chị dễ quyết định.
Viết bởi Việt Hưng